Erste Bank “Klick-Kredit” im Test: Ist das der beste Online-Kredit Österreichs?

Wer in Österreich lebt, kommt an der “Sparkasse” oder der “Erste Bank” kaum vorbei. Sie ist nicht nur eine der ältesten Institutionen des Landes, sondern mit ihrer Banking-Plattform “George” auch der unangefochtene Vorreiter im digitalen Banking. Während andere Banken noch mit Papierkram kämpfen, hat die Erste Bank den Kreditprozess fast vollständig in die App verlagert. Das Ergebnis ist der Klick-Kredit.

Er verspricht eine Kreditaufnahme, die so einfach ist wie eine Überweisung. Besonders für Renovierungen (“Wohnkredit light”) oder schnelle Wunscherfüllungen wird dieses Produkt stark beworben. Doch bezahlt man für den Komfort der George-App einen Aufpreis bei den Zinsen? Wie streng ist die Bonitätsprüfung beim Marktführer? Und lohnt sich der Klick-Kredit auch für Nicht-Kunden? In diesem umfassenden Testbericht blicken wir hinter die moderne Fassade und prüfen die Konditionen auf Herz und Nieren.

Klartext: Die Kosten und Fakten auf den Tisch

Bevor wir uns von der schicken App blenden lassen, schauen wir auf das, was wirklich zählt: Die Konditionen. Wir stehen für Transparenz und wollen, dass Sie genau wissen, was dieser Kredit kostet, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben. Hier sind die ehrlichen Eckdaten.

Kreditgeber: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG Zentrale: Am Belvedere 1, 1100 Wien.

Ein realistisches Rechenbeispiel (Repräsentativ): Nehmen wir an, Sie planen eine neue Küche und benötigen 15.000 Euro. Sie entscheiden sich für eine Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahren), um die Rate niedrig zu halten. Bei einem angenommenen Sollzinssatz von 5,50 % p.a. (variabel) würde Ihre monatliche Rate bei ca. 218 Euro liegen.

• Rückzahlungsbetrag gesamt: ca. 18.312 Euro.
• Vorteil: Keine Bearbeitungsgebühr bei Online-Abschluss über George.
• Flexibilität: Vorzeitige Rückzahlung ist möglich.

Hinweis: Der tatsächliche Zinssatz (Bonitätsabhängig) wird Ihnen nach Eingabe Ihrer Daten in George individuell angezeigt.

Was ist der “Klick-Kredit” genau?

Der Klick-Kredit ist der klassische Online-Ratenkredit der Erste Bank und Sparkassen-Gruppe. Er ist zur freien Verwendung gedacht. Das bedeutet, obwohl die Erste Bank ihn oft im Kontext von “Wohnen & Finanzieren” bewirbt, sind Sie nicht gezwungen, das Geld für Möbel oder Renovierungen auszugeben. Sie können damit ebenso gut ein Auto kaufen, eine Hochzeit bezahlen oder – was sehr häufig vorkommt – das überzogene Girokonto ausgleichen.

Das Besondere an diesem Kredit ist die Integration in das Ökosystem “George”. George ist das beliebteste Online-Banking Österreichs. Wenn Sie bereits Kunde der Erste Bank oder einer Sparkasse sind, ist der Klick-Kredit oft nur wenige “Klicks” entfernt, da die Bank Ihre Gehaltseingänge bereits kennt. Aber auch für Neukunden wurde der Prozess massiv vereinfacht, um den Anschluss an reine Direktbanken nicht zu verlieren.

Die Konditionen: Wie flexibel ist die Sparkasse?

Die Erste Bank positioniert sich nicht als “Billig-Discounter”, sondern als Premium-Anbieter mit fairen Preisen. Das spiegelt sich in den Konditionen wider.

1. Kreditsumme: Bis 50.000 Euro sofort Der Klick-Kredit deckt den Bereich von 3.000 Euro bis 50.000 Euro ab. Das ist die ideale Spanne für die meisten Konsumwünsche.

• Gut zu wissen: Wenn Sie mehr Geld benötigen, etwa 100.000 Euro für einen großen Umbau, bietet die Erste Bank spezielle Wohnkredite an. Diese erfordern jedoch meist eine grundbücherliche Sicherstellung oder einen Termin in der Filiale. Der Klick-Kredit bis 50.000 Euro hingegen läuft komplett unbesichert und digital durch – perfekt für Mieter und Eigentümer, die das Grundbuch nicht belasten wollen.

2. Laufzeit: Bis zu 10 Jahren (120 Monate) Hier zieht die Erste Bank mit den besten Anbietern am Markt gleich. Sie können den Kredit über bis zu 10 Jahre strecken.

• Warum ist das wichtig? Eine lange Laufzeit drückt die monatliche Rate. Bei 50.000 Euro Kreditsumme macht es einen riesigen Unterschied, ob Sie den Betrag in 5 oder in 10 Jahren zurückzahlen müssen. Die Erste Bank ermöglicht Ihnen hier maximale Entlastung des monatlichen Budgets.

3. Zinssatz: Fix oder Variabel Sie haben die Wahl.

Unsere Beobachtung: Die Erste Bank bietet Bestandskunden mit guter Bonität oft sehr attraktive Zinsen an, die teilweise unter dem Marktdurchschnitt liegen, da die Bank das Risiko durch die Einsicht ins Gehaltskonto sehr gut einschätzen kann.

Variabel: Startet oft günstiger, passt sich aber dem Markt (EURIBOR) an.

Fix: Bietet Sicherheit. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.

Sie bleiben auf der aktuellen Seite.

Der “George”-Faktor: Warum die App den Unterschied macht

Man kann über den Klick-Kredit nicht sprechen, ohne George zu erwähnen. Die Banking-Plattform der Erste Bank gilt als eine der benutzerfreundlichsten Europas.

Für den Kredit bedeutet das:

• Papierlosigkeit: Wenn Sie Bestandskunde sind, müssen Sie oft gar keine Dokumente hochladen. George “sieht”, dass Ihr Gehalt regelmäßig kommt, und gibt den Kredit sofort frei.
• Übersicht: Nach der Auszahlung sehen Sie den Kredit direkt in der App neben Ihrem Girokonto. Sie sehen den Fortschritt der Rückzahlung visuell aufbereitet (“Wie viel gehört schon mir?”).
• Self-Service: Sie können Ratenänderungen oder Adressänderungen oft direkt in der App vornehmen, ohne einen Berater anrufen zu müssen.

Für Neukunden bedeutet es, dass Sie im Zuge der Krediteröffnung auch Zugang zu George erhalten – ein Upgrade, das viele Österreicher wegen der tollen Funktionen (automatische Kategorisierung von Ausgaben, Watchdogs etc.) schätzen.

Voraussetzungen: Wer bekommt den Klick-Kredit?

Die Erste Bank ist eine seriöse Großbank. Das bedeutet: Sicherheit geht vor Risiko. Die Annahmekriterien sind klar definiert und werden streng geprüft.

Die Checkliste für Antragsteller:

• Alter: Mindestens 18 Jahre.
• Wohnsitz: Hauptwohnsitz in Österreich.
• Einkommen: Regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit oder Pension.
  • Wichtig: Das Einkommen muss auf ein Girokonto fließen (egal bei welcher Bank, aber ein Gehaltsnachweis ist nötig).
• Bonität: Ein sauberer KSV-Auszug ist Pflicht. Negative Einträge, Privatinsolvenzen oder laufende Inkassoverfahren sind absolute Ausschlusskriterien.
• Beschäftigung: Keine Probezeit, kein befristetes Dienstverhältnis, das kürzer ist als die Kreditlaufzeit.

Klick-Kredit für Renovierungen (“Wohnkredit”)

Viele Kunden nutzen den Klick-Kredit spezifisch als Wohnkredit. Warum? Weil klassische Hypothekarkredite oft erst ab 50.000 Euro oder 100.000 Euro vergeben werden und mit hohen Nebenkosten (Eintragungsgebühr Grundbuch 1,2 %, Pfandrechtseintragung etc.) verbunden sind.

Wenn Sie “nur” 30.000 Euro für eine neue Heizung, Fenster oder eine Solaranlage brauchen, ist der Klick-Kredit oft günstiger, obwohl der Nominalzins etwas höher ist als bei einer Baufinanzierung. Der Grund: Es fallen keine Grundbuchgebühren und keine Schätzkosten für die Immobilie an. Zudem haben Sie das Geld in 24 Stunden, nicht in 6 Wochen. Für Modernisierungen ist der Klick-Kredit daher oft die schlauere Wahl.

Umschuldung leicht gemacht

Ein weiterer großer Pluspunkt ist die Umschuldungsfunktion in George. Wenn Sie Ihr Konto überzogen haben, zeigt Ihnen George oft proaktiv an: “Du zahlst gerade teure Überziehungszinsen. Wandle das Minus in einen günstigeren Klick-Kredit um.” Das ist fair und spart Geld. Sie können auch Fremdkredite anderer Banken zur Erste Bank umschulden, um alles an einem Ort zu haben.

Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile:

• Geschwindigkeit: Für Bestandskunden oft Auszahlung in wenigen Minuten (“Instant Payment”).
• Plattform: Integration in “George” (beste App am Markt).
• Flexibilität: Bis 50.000 Euro und 10 Jahre Laufzeit ohne Grundbuch.
• Sicherheit: Ein Partner, der nicht pleitegeht (Sparkassen-Gruppe).
• Netzwerk: Bei Problemen können Sie in Hunderte Filialen in ganz Österreich gehen.

Nachteile:

• Neukunden-Prozess: Neukunden müssen erst ein Girokonto/George-Zugang eröffnen (geht aber online per Video-Ident).
• Bonitätshürde: Die Erste Bank ist strenger als manche ausländische Direktbank. “Wackelkandidaten” werden eher abgelehnt.

Fazit: Der Testsieger für digitale Nutzer

Der Erste Bank Klick-Kredit ist derzeit das Maß aller Dinge, wenn es um Komfort und User Experience geht. Kein anderer Kredit lässt sich so geschmeidig verwalten und beantragen wie dieser – dank George.

Er ist die perfekte Lösung für:

1. Bestandskunden der Sparkasse/Erste Bank: Für Sie ist dieser Kredit konkurrenzlos einfach.
2. Digital-Affine: Wer Wert auf eine Top-App und Papierlosigkeit legt.
3. Renovierer: Die schnell bis zu 50.000 Euro ohne Grundbuch brauchen.

Wer hingegen einen negativen KSV hat oder selbstständig ist, wird hier vermutlich nicht glücklich und sollte sich nach Alternativen umsehen. Für die breite Masse der österreichischen Arbeitnehmer und Angestellten ist der Klick-Kredit jedoch eine klare Empfehlung.

Wollen Sie wissen, wie der Antrag via George genau funktioniert und welche Unterlagen Sie als Neukunde bereitliegen haben müssen? Wir haben den Prozess dokumentiert.

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